Hvad er underforsikring?

Hvad betyder underforsikring?

Underforsikring opstår, når den forsikringssum, du har valgt, ikke svarer til den faktiske værdi af dit indbo, din bolig eller andre forsikrede genstande.

Det betyder, at forsikringsselskabet beregner erstatningen ud fra forholdet mellem forsikringssummen og den reelle værdi. Hvis summen er for lav, får du derfor ikke fuld erstatning – heller ikke ved mindre skader.

Det kan fx være, at dit indbo reelt er 600.000 kr. værd, men at du kun har forsikret det for 300.000 kr. Ved en skade på 50.000 kr. vil du typisk kun få 25.000 kr. i erstatning.

Underforsikring vs. overforsikring

Underforsikring og overforsikring handler begge om, at forsikringssummen ikke matcher den reelle værdi.

• Underforsikring betyder, at du har for lidt dækning. Risikoen er, at du selv skal betale en del af skaden.
• Overforsikring betyder, at du har valgt en højere forsikringssum end nødvendigt. Du betaler derfor mere for forsikringen, men får ikke mere udbetalt ved skade.

Den bedste løsning er en forsikringssum, der matcher den faktiske værdi af det forsikrede.

Hvad betyder delvis skade?

En delvis skade betyder, at kun en del af det forsikrede bliver beskadiget. Det kan fx være ét rum efter en vandskade, enkelte møbler efter brand eller en enkelt genstand efter et indbrud.

Ved underforsikring bliver erstatningen stadig beregnet forholdsmæssigt. Hvis din forsikringssum kun dækker 50 % af den reelle værdi, vil forsikringen som udgangspunkt også kun dække 50 % af skaden.

Det betyder, at underforsikring ikke kun har betydning ved totalskader, men også ved mindre skader.

Hvordan opstår underforsikring?

Underforsikring opstår ofte, fordi værdien af dine ejendele bliver vurderet for lavt eller ikke bliver opdateret løbende.

Det kan fx ske, hvis:

• Du undervurderer værdien af dit indbo
• Du vælger en lav forsikringssum for at spare penge
• Du køber nye møbler, elektronik eller smykker uden at opdatere forsikringen
• Værdien af dine ejendele stiger over tid, uden at forsikringssummen følger med

Mange opdager først problemet, når der opstår en skade.

Hvad kan konsekvenserne af underforsikring være?

Den største konsekvens er, at du ikke får fuld erstatning. Forsikringsselskabet udbetaler kun den del af skaden, som svarer til forholdet mellem forsikringssummen og den faktiske værdi. Resten skal du selv betale.

Ved større skader som brand eller oversvømmelse kan det betyde, at du ikke har økonomi til at genanskaffe dit indbo eller genopbygge dit hjem fuldt ud.

Det kan være alt fra mindre beløb til meget store udgifter.

Hvordan undgår du at blive underforsikret?

Hos Lærerstandens Brandforsikring anbefaler vi, at du løbende vurderer værdien af dit indbo og sikrer, at din forsikringssum passer til din faktiske situation.

Det kan du gøre ved at:

• Gennemgå dine ejendele rum for rum
• Vurdere, hvad det vil koste at genanskaffe dem i dag
• Gemme kvitteringer på værdifulde genstande
• Tage billeder af smykker, kunst og designmøbler
• Opdatere forsikringen, når du køber nye ting
• Gennemgå din forsikring mindst én gang om året

Nogle genstande som fx smykker, guld og samlinger kan også have særlige dækningsgrænser og kræve ekstra dækning.

Er du i tvivl om din forsikringssum, kan det være en god idé at gennemgå din dækning, så du undgår underforsikring.