Hvad er en all risk forsikring? Alt du bør vide om begrebet

Hvad dækker en all risk forsikring?  

En all risk forsikring dækker typisk tab af og skade på de forsikrede genstande ved uforudsete begivenheder. I en entrepriseforsikring kan det fx omfatte:  

• Materialer, der skal indføjes i byggeriet 
• Den igangværende entreprise 
• Bygherrens eksisterende bygninger og bygningsanlæg
• Skader, der konstateres i bygge- og anlægsperioden 

Det centrale ved all risk-princippet er, at udgangspunktet er bred dækning – mens det er undtagelserne i vilkårene, der afgrænser, hvornår forsikringen ikke dækker. 

Fordelen ved en all risk forsikring for erhvervslivet 

For erhvervslivet kan en all risk forsikring være en fordel, fordi den favner de mange uforudsete skader, der kan opstå under bygge- og anlægsarbejde.  

På projekter med mange entreprenører, materialer, maskiner og skiftende arbejdsforhold kan det være svært at forudse alle skadetyper. Her giver all risk-princippet en mere robust ramme, fordi dækningen tager udgangspunkt i uforudsete hændelser frem for en snæver liste over navngivne skader. Det kan skabe større økonomisk forudsigelighed for både entreprenører og bygherre i den periode, hvor byggeriet står på.  

Hvordan adskiller all risk forsikring sig fra traditionelle forsikringer? 

Forskellen ligger i dækningsmetoden. Ved traditionelle forsikringer er det normalt kun specifikt oplistede skader – fx brand eller storm – der er dækket.  

Ved en all risk forsikring er udgangspunktet derimod, at fysisk skade er dækket, medmindre den er undtaget. Det betyder, at undtagelserne får særlig betydning. I entrepriseforsikringer kan det fx være:  

• Normal afhjælpning af fejl og mangler 
• Indirekte tab som driftstab 
• Tyveri uden konstateret voldeligt opbrud 
• Skade som følge af mangelfuldt arbejde
• Skade forvoldt groft uagtsomt eller med forsæt 

Det understreger, hvorfor det er vigtigt at læse både dækninger og undtagelser i policen.  

Hvilke risici er dækket under en all risk forsikring?

Det afhænger af den konkrete forsikringspolice, hvad en all risk forsikring dækker – men når det gælder entreprise, vil en all risk forsikring typisk være relevant ved:  

• Pludselige skader på byggematerialer 
• Fysisk skade på den delvist opførte entreprise 
• Skader på eksisterende bygninger under arbejdet 
• Hændelige skader under montage og installationer
• Uforudsete hændelser i bygge- og anlægsperioden 

Det afgørende er, at der er tale om en fysisk skade eller et fysisk tab, som kan konstateres i forsikringsperioden, og som ikke er undtaget i vilkårene.   

Hvordan vælger du den rette all risk forsikring?

Når du skal vælge den rette all risk forsikring, er det vigtigt at tage udgangspunkt i virksomhedens konkrete projekter, entrepriseform og de værdier, der skal beskyttes. Det kan fx være relevant at vurdere, hvilke materialer og installationer der indgår, om eksisterende bygninger skal være omfattet, og om der er særlige risici ved arbejdets art.  

Hos LB Erhverv indgår all risk-dækning som en del af entrepriseforsikringen. Den kan dække både selve entreprisen, bygherrens eksisterende bygninger og ansvar i forbindelse med projektet. Den konkrete entrepriseforsikring vil altid bero på policen, den aftalte forsikringssum og de valgte dækninger. Derfor er det vigtigt, at den type arbejde, der udføres, er korrekt oplyst ved oprettelsen, så forsikringen matcher den reelle risiko.